從起伏的丘陵農(nóng)耕區(qū)到高原的特色畜牧帶，保險(xiǎn)創(chuàng)新的力量正悄然改變著四川農(nóng)業(yè)的發(fā)展格局，助力該省農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化邁向更高水平?！督鹑跁r(shí)報(bào)》記者近日走進(jìn)四川省實(shí)地調(diào)研，了解保險(xiǎn)業(yè)如何以創(chuàng)新為抓手，繪就“保險(xiǎn)+科技+產(chǎn)業(yè)”的鄉(xiāng)村振興服務(wù)新圖景。

解高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田“重建輕管”難題

四川省眉山市仁壽縣曹家鎮(zhèn)共峨村地處龍泉山脈尾端，是典型的丘陵山區(qū)，曾經(jīng)土地零散破碎，農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，每逢雨季，便會(huì)淪為爛泡田，農(nóng)作物產(chǎn)量大打折扣。近年來，隨著高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目的推進(jìn)，這片土地?zé)òl(fā)新生。眼下，村里上百畝油菜籽迎來豐收季，微風(fēng)掠過田間，飽滿的油菜莢輕輕搖曳，勾勒出一幅喜人的豐收圖景。

“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)充分結(jié)合地形特點(diǎn)，村里因地制宜推廣油菜與水稻輪作訂單農(nóng)業(yè)模式，產(chǎn)量較之前有明顯提升。”仁壽縣丘領(lǐng)種植養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人何強(qiáng)說。

高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)“三分靠建、七分靠管”。由于前期建設(shè)主體多、環(huán)節(jié)復(fù)雜，工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)隱患較大，后期若因人力或資金不足缺乏有效管理，可能造成高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施受損。

人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司商團(tuán)部負(fù)責(zé)人表示：“針對高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)管護(hù)中存在的‘痛點(diǎn)’，人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司以‘工程質(zhì)量+災(zāi)毀損失+管護(hù)服務(wù)’的全面風(fēng)險(xiǎn)保障方案實(shí)現(xiàn)‘建管一體’閉環(huán)，通過‘保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量+科技’模式，提升管護(hù)能力。”

在科技方面，人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司應(yīng)用無人機(jī)遙感形成地基測繪圖，建立的風(fēng)險(xiǎn)模型對于汛期大災(zāi)過后的快速查勘、維修方案厘定、項(xiàng)目修復(fù)起到了有力支撐。通過引入AI識(shí)圖、GPS導(dǎo)航功能，解鎖損失維修、整改驗(yàn)收等工作，能夠快速獲取定位，提高工作效率。服務(wù)方面，公司成立專業(yè)團(tuán)隊(duì)，依托農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，組織農(nóng)網(wǎng)協(xié)保員定期巡查耕地，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，切實(shí)打通服務(wù)“最后一公里”。

“去年10月，在開展管護(hù)巡查過程中，工作人員發(fā)現(xiàn)公司承保的高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田存在渠道破損淤堵、蓄水池滲漏及道路開裂等損害情況。”人保財(cái)險(xiǎn)眉山市仁壽支公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“我們立即采用‘現(xiàn)場勘查+技術(shù)評估’雙軌模式，對受損點(diǎn)位進(jìn)行查勘定損，厘定維修方案。維修過程中采用‘過程監(jiān)理+階段性驗(yàn)收’機(jī)制，動(dòng)態(tài)管控維修質(zhì)量，歷時(shí)兩個(gè)月的維修，全面完成設(shè)施修復(fù)工作，恢復(fù)正常排水灌溉，公司共計(jì)支付維修費(fèi)用5.75萬元。”

人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)是近幾年響應(yīng)國家提高糧食安全戰(zhàn)略所開展的探索性項(xiàng)目，在承保定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管控、理賠處理等方面正從空白逐步發(fā)展起來。比如，在參考定價(jià)方面，前期缺乏風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。政府部門人力不足，無法對高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田的運(yùn)行狀態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和有效保護(hù)。在高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田的使用過程中，村民對農(nóng)田是否需要維護(hù)維修等缺乏專業(yè)性，這一直是政府面臨的痛點(diǎn)。”

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司已為四川全省15市（州）、53個(gè)縣（區(qū)）、80余萬畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田提供風(fēng)險(xiǎn)保障超12億元，在全省高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中承保覆蓋面超過60%，對成都承保區(qū)域做到了100%管護(hù)。

“作為中管金融企業(yè)，發(fā)展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項(xiàng)目不以盈利為目的，而是希望穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)撬動(dòng)更多財(cái)政資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全工作。目前高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項(xiàng)目資金整體不算充裕，后續(xù)還需要政府、保險(xiǎn)公司及社會(huì)多方共同努力，在費(fèi)用、技術(shù)應(yīng)用等方面進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化。”上述人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

創(chuàng)新支付手段促進(jìn)精準(zhǔn)理賠

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠的及時(shí)性和精準(zhǔn)度，直接關(guān)系到農(nóng)戶的切身利益和災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的能力。

人保財(cái)險(xiǎn)眉山市仁壽縣龍正營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人余洋告訴記者：“傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支付信息收集工作，主要依賴保險(xiǎn)公司基層員工和鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)賠員挨家挨戶去完成。在這個(gè)過程中，由于涉及地域廣，散戶數(shù)量眾多，人工收集其實(shí)很難保證所有信息都能準(zhǔn)確匹配。比如我們經(jīng)常發(fā)現(xiàn)部分賠款會(huì)因?yàn)檗r(nóng)戶提供的銀行卡號和身份信息不匹配，被銀行退回，導(dǎo)致無法及時(shí)到賬。”

2021年10月，四川省在全國率先推出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款“一卡通”創(chuàng)新機(jī)制，在農(nóng)戶自愿、確保數(shù)據(jù)安全的前提下，將社?？ㄗ鳛槿∞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款優(yōu)先支付渠道，人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司先行試點(diǎn)，從2022年開始，對接四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合信息共享平臺(tái)，農(nóng)險(xiǎn)賠款“一卡通”開始在四川全省行業(yè)推廣。

“‘一卡通’支付模式，依托社?？ㄣy行賬戶關(guān)聯(lián)的唯一性，有效解決了傳統(tǒng)支付方式中信息匹配不準(zhǔn)確的難題。”余洋介紹說，“通過多部門緊密合作與信息共享，農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，社保卡信息與保險(xiǎn)信息精準(zhǔn)關(guān)聯(lián)，一旦受災(zāi)，保險(xiǎn)公司能將賠款迅速準(zhǔn)確地直接發(fā)放到農(nóng)戶的社?？ㄙ~戶中。”

在仁壽縣龍正鎮(zhèn)中咀村的社區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)站點(diǎn)，柑橘種植戶肖文軍深有感觸地告訴記者，“以前我申請理賠要向保險(xiǎn)公司提供身份證、戶口本、銀行卡等很多材料，保險(xiǎn)公司還要反復(fù)核對這些信息，現(xiàn)在只需要告訴保險(xiǎn)公司將賠款打到我的社?？ㄉ暇涂梢粤耍纫郧胺奖愕枚?。”

據(jù)介紹，這種快速賠付方式在村里已經(jīng)十分普遍。“去年8月，因連續(xù)大雨，我的5畝多中稻被淹，立即向當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)保員報(bào)案。隨后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘員迅速來村里核實(shí)受損情況。短短幾天后，我的‘一卡通’賬戶上就收到了中稻賠款。”仁壽縣龍正鎮(zhèn)中咀村種糧戶易國華向記者娓娓道來。

“這筆賠款就像‘及時(shí)雨’，讓我能馬上購買種子、化肥，重新整田播種，減少了災(zāi)害對糧食產(chǎn)量的影響。”易國華說。

人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司農(nóng)險(xiǎn)部總經(jīng)理助理?xiàng)詈１硎荆?ldquo;一卡通”縮短了農(nóng)險(xiǎn)理賠周期，提高了資金發(fā)放的精準(zhǔn)度。公司再也不用擔(dān)心由于信息不準(zhǔn)確等原因，造成賠款出現(xiàn)“冒領(lǐng)”“滴漏”等情況的發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在推行“一卡通”支付后，理賠周期平均縮短了20天，資金發(fā)放精準(zhǔn)度達(dá)到了99%以上，大大提高了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠的效率和質(zhì)量。

數(shù)據(jù)顯示，四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“一卡通”自2021年試點(diǎn)開辦至2024年12月，累計(jì)支付農(nóng)險(xiǎn)賠款620.77萬筆，支付農(nóng)險(xiǎn)賠款金額34.09億元，受益農(nóng)戶226.09萬戶次，支付成功率99.98%。

風(fēng)險(xiǎn)減量為牦牛產(chǎn)業(yè)“雪中送炭”

在平均海拔3500米的阿壩州紅原縣，牦牛不僅是游牧文化的象征，更是當(dāng)?shù)啬撩竦闹饕?jīng)濟(jì)來源。然而，每年冬春季節(jié)，紅原縣的草場被皚皚白雪覆蓋，導(dǎo)致牧草被深埋，牦牛陷入“斷糧”境地，一般掉膘20%至30%，死亡率也顯著升高，廣大牧民不得不面對牦牛“春死、夏活、秋肥、冬瘦”的循環(huán)困境。

為幫助牧民走出困境，人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司在大力發(fā)展中央政策性牦牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，創(chuàng)新開發(fā)了商業(yè)性牦牛綜合養(yǎng)殖保險(xiǎn)，增強(qiáng)廣大牧民抵御自然災(zāi)害和市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。2024年，人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司在紅原縣承保中央政策性牦牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)19.83萬頭、地方政策性牦牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)2358頭、商業(yè)性牦牛價(jià)格保險(xiǎn)1.17萬頭，提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.25億元，支付賠款2091萬元，受益戶次達(dá)9129戶次。

“2024年，我們奪龍村參加牦牛保險(xiǎn)1萬多頭，老百姓只需要交26元每頭，其他都是由政府補(bǔ)貼。老百姓出‘小頭’，政府出‘大頭’。”奪龍村副書記澤朗太說，去年村里的牦牛死了接近400頭，賠款幾天就打到了“一卡通”賬戶上，村民們都收到了。過去死一頭牛要白干四五年，現(xiàn)在有了牦牛保險(xiǎn)牧民們就安心多了。

與此同時(shí)，中國人保還與西南民族大學(xué)畜牧獸醫(yī)學(xué)院深度合作，推進(jìn)牦牛風(fēng)險(xiǎn)減量項(xiàng)目。“為了減輕草場壓力，保護(hù)好長江中上游水資源涵養(yǎng)地，我們聯(lián)合中國人保探索研發(fā)了‘牦牛冷季低成本精準(zhǔn)補(bǔ)飼關(guān)鍵技術(shù)體系’”。西南民族大學(xué)畜牧獸醫(yī)學(xué)院副院長史海濤教授解釋稱，在冬季時(shí)，對圈養(yǎng)牦牛進(jìn)行飼草料和精補(bǔ)飼料的混合飼喂，不僅降低了牦牛的死亡率，還降低了補(bǔ)飼成本，提升了養(yǎng)殖效益，增強(qiáng)了牦牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力。目前已建立示范養(yǎng)殖戶7戶，覆蓋牦牛1200多頭。

“下一步我們將與中國人保聯(lián)合攻關(guān)，持續(xù)優(yōu)化牦牛養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)減量技術(shù)體系，擴(kuò)大‘牦牛冷季低成本精準(zhǔn)補(bǔ)飼關(guān)鍵技術(shù)’的推廣范圍，惠及更多農(nóng)牧民，推動(dòng)牦牛產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”史海濤表示。

圖為仁壽縣曹家鎮(zhèn)共峨村高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田。

圖為人保財(cái)險(xiǎn)阿壩州分公司農(nóng)險(xiǎn)工作人員在阿壩縣查理鄉(xiāng)然木奪村為承保牦牛打耳標(biāo)。